MGEN assurance prêt immobilier : tarif 2026 et simulation

Tarifs MGEN assurance emprunteur 2026 : le tableau par âge

En 2026, les taux MGEN assurance de prêt immobilier vont de 0,11 % pour les moins de 28 ans à 0,50 % pour les emprunteurs de 56 à 70 ans. Ces taux sont calculés sur le capital initial emprunté et restent fixes pendant toute la durée du contrat, offrant une visibilité totale sur le coût de l'assurance.

La MGEN propose une grille tarifaire structurée par tranches d'âge à la souscription. Voici les taux indicatifs pour un profil non-fumeur sans antécédent médical :

Tranche d'âge	Taux MGEN (% capital initial)
Moins de 28 ans	0,11 %
28-35 ans	0,16 %
35-45 ans	0,23 %
45-56 ans	0,35 %
56-70 ans	0,50 %

Ces taux s'entendent hors questionnaire de santé. Le tarif définitif peut inclure une surprime ou déclencher des exclusions de garanties sur certaines pathologies préexistantes. Pour un achat résidentiel, les taux constatés sur le marché MGEN se situent en pratique entre 0,23 % et 0,63 % du capital selon le profil complet de l'emprunteur.

Comment est calculé le tarif MGEN assurance de prêt ?

La MGEN calcule ses cotisations d'assurance emprunteur sur le capital initial emprunté, et non sur le capital restant dû. La cotisation mensuelle reste donc identique du premier au dernier mois du prêt, quel que soit le capital encore dû à la banque.

Ce mode de calcul "sur capital initial" offre une lisibilité immédiate : vous savez dès la souscription combien vous paierez chaque mois, sans surprises. En revanche, il implique de payer autant en début de prêt, quand le capital restant dû est au maximum, qu'en fin de prêt, quand la quasi-totalité a déjà été remboursée. Pour comparer équitablement les offres, le seul indicateur pertinent est le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance), que tout assureur est légalement tenu de communiquer.

Trois paramètres déterminent votre tarif MGEN :

• L'âge à la souscription : c'est le facteur principal. Un écart de dix ans peut doubler le taux applicable.
• Le montant et la durée du prêt : ces paramètres influencent le coût total en euros, mais pas le taux en pourcentage.
• Le questionnaire de santé : il peut entraîner une surprime, des exclusions ciblées ou, dans les cas les plus lourds, un refus de couverture avec orientation vers la convention AERAS.

Simulation MGEN assurance emprunteur : exemples concrets en 2026

Pour un emprunteur de 38 ans avec un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, l'assurance MGEN coûte environ 38 euros par mois (taux de 0,23 %), soit 9 200 euros sur la durée totale. C'est 37 % moins cher qu'un contrat groupe bancaire standard à 0,36 %, représentant une économie de 5 400 euros.

Profil 1 : emprunteur de 32 ans, 250 000 euros sur 25 ans, non-fumeur

• Taux MGEN : 0,16 % du capital initial
• Cotisation mensuelle : 33,33 euros
• Coût total assurance : 10 000 euros
• Taux contrat groupe bancaire équivalent : environ 0,30 %
• Économie estimée avec la MGEN : 4 200 euros

Profil 2 : emprunteur de 42 ans, 180 000 euros sur 15 ans, non-fumeur

• Taux MGEN : 0,23 % du capital initial
• Cotisation mensuelle : 34,50 euros
• Coût total assurance : 6 210 euros
• Taux contrat groupe bancaire équivalent : environ 0,38 %
• Économie estimée avec la MGEN : 4 068 euros

Profil 3 : emprunteur de 52 ans, 150 000 euros sur 12 ans, non-fumeur

• Taux MGEN : 0,35 % du capital initial
• Cotisation mensuelle : 43,75 euros
• Coût total assurance : 6 300 euros
• Analyse : la MGEN reste compétitive pour ce profil grâce à ses garanties étendues sur les affections dorsales et psychiques, qui réduisent significativement le risque de refus de prise en charge en cas de sinistre.

Ces simulations sont indicatives. Le tarif définitif dépend du questionnaire de santé, de la quotité assurée et des garanties sélectionnées. Demandez une simulation personnalisée sur mgen.fr ou auprès d'un courtier spécialisé pour obtenir votre TAEA exact.

Garanties incluses dans le tarif MGEN assurance de prêt

Le contrat MGEN assurance emprunteur couvre les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP. Son avantage distinctif est la prise en charge des affections dorsales et psychiques en garantie ITT sans condition d'hospitalisation préalable, là où la plupart des contrats groupe bancaires les excluent ou les conditionnent à une hospitalisation.

Voici le détail des garanties incluses dans le tarif :

• Décès : remboursement intégral du capital restant dû en cas de décès de l'assuré.
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : prise en charge totale si l'assuré ne peut plus exercer aucune activité professionnelle et requiert l'assistance d'un tiers pour les actes de la vie courante.
• ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : prise en charge des échéances pendant l'arrêt de travail, après une franchise de 90 jours. La MGEN retient la définition "toute profession".
• IPT (Invalidité Permanente Totale) : garantie activée pour un taux d'invalidité supérieur à 66 %, avec remboursement du capital restant dû.
• IPP (Invalidité Permanente Partielle) : prise en charge proportionnelle pour un taux d'invalidité compris entre 33 % et 66 %.

L'inclusion des affections dorsales (lumbago, hernie discale, sciatique) et des affections psychiques (dépression, burn-out, anxiété) sans hospitalisation préalable est un avantage concret. Ces deux catégories de pathologies représentent les premières causes d'arrêt de travail longue durée en France. La plupart des contrats groupe bancaires conditionnent cette couverture à une hospitalisation ou l'excluent totalement, ce qui peut laisser l'emprunteur sans protection dans les situations les plus fréquentes.

MGEN vs contrat groupe bancaire : comparaison des tarifs 2026

Face aux contrats groupe bancaires dont les taux oscillent entre 0,25 % et 0,45 % selon l'établissement, la MGEN se positionne nettement en dessous pour les profils jeunes et en bonne santé. L'écart se réduit progressivement avec l'âge, mais reste favorable à la MGEN jusqu'à 55 ans environ.

Critère	MGEN	Contrat groupe bancaire
Taux pour 38 ans non-fumeur	0,23 %	0,30 % à 0,38 %
Base de calcul	Capital initial	Capital initial
Affections dorsales ITT	Couvertes sans hospit.	Souvent exclues ou avec hospit.
Affections psychiques ITT	Couvertes sans hospit.	Variable selon établissement
Franchise ITT	90 jours	90 jours (standard)
Résiliation possible (loi Lemoine)	Oui	Oui

La délégation d'assurance, simplifiée par la loi Lemoine depuis septembre 2022, permet à tout emprunteur de rejoindre la MGEN à tout moment. La banque doit accepter le changement si les garanties du nouveau contrat sont équivalentes à ses exigences minimales listées dans la fiche standardisée d'information. Elle ne peut pas imposer de frais ni modifier les conditions du prêt en représailles.

Comment souscrire et obtenir un devis MGEN personnalisé

Pour obtenir un tarif MGEN assurance de prêt, il faut d'abord adhérer à la MGEN si ce n'est pas déjà le cas, puis réaliser une simulation en ligne sur mgen.fr. Le tarif définitif est communiqué après analyse du questionnaire de santé, sous 5 à 10 jours ouvrés.

La souscription suit quatre étapes :

1. Adhésion à la MGEN : condition préalable à la souscription. La MGEN est ouverte à tous depuis 2015, pas uniquement aux enseignants et fonctionnaires. L'adhésion annuelle donne accès à l'ensemble des services de la mutuelle.
2. Simulation en ligne : sur mgen.fr, renseignez le montant emprunté, la durée, votre date de naissance et le type de bien financé. La simulation fournit un tarif indicatif avant questionnaire de santé.
3. Questionnaire de santé : à remplir en ligne ou avec un conseiller MGEN. Il détermine l'acceptation au tarif standard, une surprime éventuelle ou des exclusions ciblées selon vos antécédents.
4. Proposition formelle : la MGEN transmet une proposition avec le tarif définitif, les garanties applicables et les conditions particulières éventuelles sous 5 à 10 jours ouvrés.

Changer d'assurance pour rejoindre la MGEN grâce à la loi Lemoine

Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d'assurance à tout moment pour rejoindre la MGEN, sans frais ni pénalités. La procédure prend entre 3 et 6 semaines, de l'adhésion à la prise d'effet du nouveau contrat.

Voici les étapes pour rejoindre la MGEN en cours de prêt :

1. Adhérez à la MGEN si vous n'êtes pas encore sociétaire.
2. Réalisez une simulation sur mgen.fr et remplissez le questionnaire de santé.
3. Une fois le contrat souscrit, vous recevez une attestation de souscription et une attestation d'équivalence des garanties.
4. Envoyez ces deux documents à votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception, accompagnés d'une demande de substitution d'assurance.
5. Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser. Elle ne peut refuser que si les garanties MGEN ne correspondent pas aux critères de sa fiche standardisée d'information.
6. En cas d'acceptation, un avenant au contrat de prêt est signé. Le contrat MGEN prend effet à la date indiquée dans cet avenant.

Le changement d'assurance emprunteur via la loi Lemoine ne modifie pas les conditions du prêt. Taux d'intérêt, durée et mensualités restent inchangés. Aucun frais ne peut être imposé par la banque pour l'acceptation de votre délégation d'assurance.