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Economisez jusqu'a 450 euros/an en changeant d'assureur.
L'assurance emprunteur, expliquee vraiment
Quand votre banque vous a propose un credit immobilier, elle vous a aussi vendu son assurance. C'est legal, pratique et souvent bien plus cher que necessaire. En moyenne, l'assurance groupe d'une banque coute 2 a 3 fois plus cher qu'un contrat externe equivalent.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a n'importe quel moment de votre pret. Sans penalite. Sans avoir a attendre une date anniversaire. Les banques ne vous le rappellent pas : c'est normal, elles ont tout interet a ce que vous gardiez leur contrat.
On a compare 10 assureurs sur 8 criteres : garanties, taux, exclusions, delais de carence, qualite de gestion des sinistres, facilite de souscription, reputation, et rapport qualite/prix. Sans recevoir de commission d'aucun d'eux. Voici ce qu'on a trouve.
Les 5 meilleurs assureurs emprunteur
Classes selon notre analyse independante : garanties, taux, gestion sinistres.
La MGEN est connue pour ses mutuelles sante. Son assurance emprunteur merite d'etre regardee de pres, surtout si vous etes fonctionnaire. Spoiler : c'est souvent l'une des meilleures options du marche pour ce profil.
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Tout comprendre sur l'assurance emprunteur
Des explications claires, sans jargon. Parce que les banques n'ont pas interet a vous rendre ca simple.
Loi Lemoine : tout ce qu'elle change pour votre assurance
Depuis 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment. Les banques n'en parlent pas. On vous explique comment en profiter.
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Delegation d'assurance : le guide pratique
Comment quitter l'assurance groupe de votre banque sans frais ni complication. Etape par etape, avec les modeles de lettres.
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Comprendre le taux d'assurance emprunteur (TAEA)
Le taux affiche ne dit pas tout. On vous explique ce que cachent vraiment les 0,20%, les exclusions et les franchises.
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DC, PTIA, ITT, IPT, PE : les garanties expliquees
Toutes les garanties de l'assurance emprunteur en francais simple. Ce qu'elles couvrent, ce qu'elles excluent, ce qui compte vraiment.
Lire le guideVos questions sur l'assurance emprunteur
Qu'est-ce que la loi Lemoine et comment en profiter ?
La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans attendre l'anniversaire du contrat. Vous envoyez une lettre de resiliation a votre banque avec votre nouveau contrat. La banque a 10 jours pour accepter ou refuser (motif oblige). En pratique, le changement se fait en 2 a 4 semaines.
Avant 2022, c'etait plus complique : on ne pouvait changer qu'une fois par an, a la date anniversaire. La loi Lemoine a tout change.
Combien peut-on economiser en changeant d'assurance emprunteur ?
En moyenne, les emprunteurs qui changent d'assurance economisent entre 200 et 600 euros par an, soit jusqu'a 15 000 euros sur la duree totale du pret. L'economie depend de votre age, etat de sante, montant emprunte et duree du pret.
Exemple concret : pour un pret de 200 000 euros sur 20 ans, passer d'un taux de 0,35 % (banque) a 0,17 % (MGEN) represente 360 euros/an d'economie, soit 7 200 euros sur la duree du pret.
Ma banque peut-elle refuser ma delegation d'assurance ?
Votre banque peut refuser uniquement si les garanties du contrat propose sont inferieures aux siennes. Elle doit motiver son refus par ecrit dans les 10 jours. En pratique, si votre contrat presente des garanties equivalentes ou superieures, le refus est rare et contestable.
Notre conseil : demandez a votre banque la fiche standardisee d'information (FSI) qui liste les garanties exigees, puis trouvez un contrat externe qui y repond.
Quelles sont les garanties indispensables d'une assurance emprunteur ?
Les garanties de base : DC (deces), PTIA (perte totale et irreversible d'autonomie) et ITT (incapacite temporaire totale de travail). L'IPT (invalidite permanente totale) est souvent exigee. La PE (perte d'emploi) est optionnelle.
Ce qui compte autant que les garanties : les exclusions, les delais de carence et les franchises.
Comment comparer objectivement deux assurances emprunteur ?
Comparez d'abord les garanties, puis le taux (TAEA), les exclusions, les delais de carence et franchise, et la qualite de gestion des sinistres.
Attention au taux seul : un taux de 0,15 % avec beaucoup d'exclusions peut etre moins avantageux qu'un taux de 0,20 % sans exclusion. Notre comparatif analyse 8 criteres pour chaque assureur.