Avis assurances prêt immobilier : Le guide

Pour choisir une assurance prêt immobilier digne de ce nom, il faut être capable d’analyser quels sont les principaux acteurs du marché. On saura ainsi où chercher et où faire nos demandes. Je regroupe donc ici tous les établissements bancaires, et plus certainement les assureurs proposant des contrats souvent intéressants et avantageux pour l’assuré.

La MAIF 

avis maif assurance emprunteurFondée en 1934 par un groupe d’instituteurs, la MAIF se présente sous le sigle d’assureur militant. Spécialisé au départ dans l’assurance automobile, le groupe s’est progressivement diversifié dans de nombreux secteurs dont l’assurance prêt immobilier. Aujourd’hui l’offre est réellement intéressante pour la plupart des profils.

Les taux sont particulièrement intéressants, plus bas que l’immense majorité des banquiers. Toutefois le prix ne serait rien sans un niveau de couverture correct, et pour le coup la MAIF se montre relativement généreuse. Que ce soit pour la garantie décès, pour les ITT ou les IPT, et même pour la garantie chômage, l’assuré est toujours parfaitement couvert. Les clauses d’exclusions ne sont jamais exagérées, et au final on a un contrat solide et rassurant. Il ne faut jamais hésiter à demander un devis à la MAIF, on a très souvent de bonnes surprises.

La MACIF 

avis macif assurance pretC’est une des compagnies d’assurance préférée des Français, et pour cause, les tarifs sont généralement compétitifs, le service client impeccable, et les niveaux de couvertures élevés. La MACIF est une mutuelle qui compte pas moins de 5 millions d’assurés, et ce chiffre est toujours en progression. Pour l’assurance prêt immobilier, la MACIF s’en sort encore très bien avec un produit complet à un tarif plutôt agréable.

Les garanties décès et garanties invalidité sont de très bonne facture, avec des exclusions correctes qui ne viennent pas rendre le contrat difficile à respecter. C’est un contrat modulable à souhait, et on peut racheter de nombreuses exclusions, notamment pour les sports ou les activités professionnelles à risque. La garantie chômage est réellement très bien pensée, là encore avec une qualité de couverture irréprochable pour un tarif toujours très correct.

La MAAF

assurance pret immobilier pas cherC’est également une compagnie d’assurances qui à une très bonne côte dans l’hexagone avec près de 3 millions d’assurés. Les 3000 conseillers n’y sont pas pour rien, puisque le service client est sans aucun doute l’un des points forts de cet assureur. Concernant l’assurance du prêt immobilier, la MAAF se place comme il le faut, avec un produit simple, pas trop cher et qui offre un niveau de couverture très correct.

La garantie décès est bien pensée, avec des exclusions nombreuses mais pas exagérées, bien au contraire. Ainsi on sera hors garantie en cas d’accident avec une arme à feu ou en état d’ébriété au volant de sa voiture. C’est la même chose pour les ITT et les IPT, avec une liste de sports à risque hors garantie assez importante. Certains d’entre eux peuvent toutefois être rachetés. La garantie chômage est elle aussi très rassurante pour l’assuré avec notamment aucun délai de franchise. On adore !

La GMF 

assurance pret immo pas cherSur la même lignée que la MAIF ou encore la MAAF et la MACIF, la GMF est un assureur très présent en France avec ses 3 millions d’assurés. Avec des tarifs assez bas, un service client performant et des produits d’assurance souvent simple et cohérents, la GMF se veut sérieux et attractif. C’est aussi le cas pour son contrat d’assurance prêt immobilier de très bonne facture et notamment modulable.

En effet, on peut choisir d’opter pour une assurance prêt à un prix dérisoire, mais quine couvre qu’une partie du remboursement. C’est toutefois une solution que nous ne conseillons pas, car elle peut révéler une mauvaise surprise à la famille après le décès de l’assuré. Les ITT et les IPT sont vraiment bien réfléchies, notamment car il est possible de racheter des jours de franchises jusqu’à 30 jours. Les concurrents imposent une franchise de 90 jours, c’est tout de même intéressant de pouvoir la réduire. Les contrats ne sont pas adaptés à tous les profils, mais il est toujours pertinent de se renseigner auprès de la GMF.

La MGEN 

avis assurance pret immobilierPour s’adapter à toutes les banques, la MGEN propose des contrats relativement flexibles ainsi, tous les établissements bancaires ou presque accepteront un remplacement d’assurance prêt de leur emprunteur. Le gros point fort est évidemment le tarif. Avec un taux généralement très bas, la MGEN peut nous permettre de faire de grosses économies.

Tout n’est pas pour autant parfait, et c’est même finalement une compagnie que nous avons beaucoup de mal à conseiller. En effet, si pour satisfaire les banques, les garanties sont correctes, le niveau de couverture laisse à désirer pour l’assuré. Ce sont tout d’abord des prestations indemnitaires, là où tous les concurrents proposent des prestations forfaitaires bien plus adaptées pour ce type de contrat. Enfin, les exclusions sont nombreuses et rendent le contrat plutôt dangereux. Si vous cherchez un tout petit prix, alors foncez, mais faites attention à bien comprendre chaque clause du contrat.

La CNP 

cnp assurance pret immoCNP est moins populaire que bon nombre d’assureur, mais il n’en reste pas moins un acteur important du marché de l’assurance prêt immobilier. Pour cause, la CNP est le partenaire de bon nombre de banques telles que Boursorama, ING Direct, la Caisse d’Épargne ou encore la Banque Populaire ou la Banque Postale. Ainsi de très nombreux établissements bancaires proposent l’assurance emprunteur de la CNP.

C’est un contrat à l’image de ce que proposent généralement les banques, c’est-à-dire relativement complet mais avec un taux plus élevé que celui d’une délégation d’assurance. Très souvent, les plus jeunes emprunteurs se satisferont de l’offre avec un taux assez bas pour ce type de profil. C’est en revanche un assureur qui cherche à prendre le moins de risque possible, et si vous avez été par une maladie longue durée lors des 10 dernières années, alors des exclusions nombreuses ou de fortes surprimes vous pousseront à chercher ailleurs.

Axa 

avis axa assurance pretAvec plus de 100 millions de clients dans le monde et près de 11 millions en France, Axa se place comme un des principaux leaders de l’assurance. Tous les produits d’assurance sont proposés par le groupe, et on retrouve sans surprise un contrat d’assurance prêt immobilier pour venir assurer les prêts effectués toujours chez Axa. C’est ainsi une solution de facilité, on fait son près ici, et on l’assure dans la foulée.

Chez Axa, on connaît le métier d’assureur, et on le fait parfaitement. La réactivité en cas de sinistre est très bonne, et généralement les clients Axa sont contents du service. En terme de garantie, c’est du standard, sans exclusions farfelues et on peut même en racheter certaines, notamment pour les sports à risque. C’est en revanche au niveau du taux que le bât blesse. Axa se positionne comme un assureur haut de gamme, et forcément cela se ressent dans le prix global. C’est généralement 3 à 4 fois plus cher qu’avec une délégation d’assurance.

Crédit Agricole 

credit agricole assurance emprunteurAu Crédit Agricole, les solutions sont nombreuses pour assurer un prêt immobilier. Pacifica, Prédica ou encore la Médicale sont des solutions adaptées à certains profils, on trouve également les contrats CNP, mais c’est surtout Adica qui est généralement proposé. En terme de couverture, c’est un bon contrat, plutôt standard qui répond parfaitement aux exigences nécessaires pour ce type d’assurance.

La garantie chômage est de très bonne facture, puisqu’elle fonctionne en cas de faute grave ou de faute lourde et les tarifs de prise en charge sont très intéressants. C’est réellement un très bon produit mais qui à forcément un certain coût. Le taux reste toutefois relativement correct pour une banque, même si on trouvera forcément mieux avec une délégation d’assurance. Seul point noir, la prise en charge pour les ITT ou IPT qui ne fonctionne qu’en cas d’invalidité à exercer une quelconque activité, et pas simplement l’activité au moment de la souscription.